在“世界美食之都”、“中國家電之都”順德，經(jīng)濟(jì)活力澎湃，中小企業(yè)如同繁星，構(gòu)成了這片制造業(yè)熱土的堅(jiān)實(shí)基底。融資難、融資貴問題，也時常成為制約企業(yè)，特別是小微企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要金融力量，中國農(nóng)業(yè)銀行順德分行（下稱“順德農(nóng)行”）積極響應(yīng)國家普惠金融戰(zhàn)略，推出一系列針對性強(qiáng)的普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)，并深度融合專業(yè)的商務(wù)信息咨詢服務(wù)，正為破解這一難題提供有效的“農(nóng)行方案”。
一、直面痛點(diǎn)：順德企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)
順德以民營經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)見長，眾多中小微企業(yè)深耕于制造、商貿(mào)、餐飲、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及新興服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域。它們普遍具有輕資產(chǎn)、高成長性的特點(diǎn)，但在傳統(tǒng)信貸模式下，往往因缺乏足值抵押物、財(cái)務(wù)信息不規(guī)范、抗風(fēng)險能力看似較弱等原因，難以從銀行獲得及時、足額的信貸支持。資金鏈的緊張，可能讓企業(yè)錯失市場機(jī)遇，制約技術(shù)升級與規(guī)模擴(kuò)張。
二、農(nóng)行普惠“組合拳”：精準(zhǔn)滴灌，破解難題
針對上述痛點(diǎn)，順德農(nóng)行充分發(fā)揮國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與創(chuàng)新精神，打造了多層次、廣覆蓋的普惠金融產(chǎn)品體系：
- 信用類產(chǎn)品，打破抵押依賴：大力推廣“納稅e貸”、“抵押e貸”、“首戶e貸”等線上化信用貸款產(chǎn)品。例如，“納稅e貸”基于企業(yè)真實(shí)的納稅記錄與信用狀況，實(shí)現(xiàn)全流程線上申請、自動審批、快速到賬，讓誠信納稅的企業(yè)能夠輕松將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資資本，有效緩解了缺乏傳統(tǒng)抵押物的困境。
- 特色產(chǎn)業(yè)貸，聚焦本地經(jīng)濟(jì)：結(jié)合順德家電、機(jī)械裝備、花卉養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)新推出“順芯貸”、“花卉貸”、“供應(yīng)鏈融資”等特色信貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品深入產(chǎn)業(yè)鏈場景，為核心企業(yè)上下游的眾多小微供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供靈活、便捷的融資服務(wù)，激活了整個產(chǎn)業(yè)鏈的血液循環(huán)。
- 長期限、低利率，切實(shí)減負(fù)讓利：提供普惠型小微企業(yè)貸款，執(zhí)行優(yōu)惠利率，并積極推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，解決企業(yè)貸款到期時的資金周轉(zhuǎn)壓力，避免因“過橋”融資而增加成本，真正降低了企業(yè)的綜合融資成本。
三、“金融+咨詢”雙輪驅(qū)動：賦能企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展
值得注意的是，順德農(nóng)行的服務(wù)并未止步于資金供給。其創(chuàng)新性地將商務(wù)信息咨詢服務(wù)融入普惠金融體系，形成了“融資”與“融智”相結(jié)合的綜合服務(wù)模式：
- 貸前診斷：客戶經(jīng)理不僅僅是信貸員，更是企業(yè)的“財(cái)務(wù)顧問”。在接觸企業(yè)初期，會幫助企業(yè)分析經(jīng)營狀況、梳理融資需求，提供適合其發(fā)展階段和行業(yè)特點(diǎn)的融資方案建議。
- 政策導(dǎo)航：及時向企業(yè)傳達(dá)國家、省、市及區(qū)各級的產(chǎn)業(yè)扶持政策、減稅降費(fèi)政策以及專項(xiàng)金融支持政策，幫助企業(yè)最大化利用外部政策紅利。
- 風(fēng)險管控輔導(dǎo)：針對小微企業(yè)管理相對薄弱的特點(diǎn)，提供簡單的財(cái)務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金流管理建議，助力企業(yè)建立更健康的財(cái)務(wù)體系，提升自身信用水平與抗風(fēng)險能力。
- 資源對接橋梁：利用銀行平臺優(yōu)勢，在合規(guī)前提下，為有需求的企業(yè)牽線搭橋，對接市場、技術(shù)、合作方等信息資源。
這種“金融+咨詢”的模式，不僅解決了企業(yè)“沒錢”的眼前之急，更著眼于幫助企業(yè)“更會賺錢”、“更穩(wěn)健經(jīng)營”，實(shí)現(xiàn)了從“輸血”到“造血”的升級。
四、成效與展望：金融活水滋養(yǎng)順德經(jīng)濟(jì)
通過普惠金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)投放與配套商務(wù)咨詢的深度服務(wù)，順德農(nóng)行已成功助力一大批本地中小微企業(yè)解決了融資難題，有力支持了企業(yè)的技術(shù)改造、產(chǎn)能提升和市場開拓。這些企業(yè)活力的釋放，進(jìn)一步鞏固了順德實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根基，促進(jìn)了就業(yè)與創(chuàng)新，形成了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動的生動局面。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)升級的深入推進(jìn)，企業(yè)融資需求將更加多元化和復(fù)雜化。順德農(nóng)行表示，將繼續(xù)深化普惠金融戰(zhàn)略，利用金融科技手段提升服務(wù)效率與風(fēng)控水平，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品線，并強(qiáng)化商務(wù)信息咨詢等增值服務(wù)，讓普惠金融的“活水”更加精準(zhǔn)、溫暖、可持續(xù)地澆灌順德經(jīng)濟(jì)的“百花園”，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更強(qiáng)的金融力量。
